不労所得ってなに？
「不労所得（ふろうしょとく）」って聞くと、ちょっとカッコいい響きがありますよね。
でも意味はとってもシンプルで、「働かなくても定期的に入ってくるお金」のことです。
たとえば、家賃収入とか、株の配当金とか、ブログやYouTubeの広告収入なんかもこれに当たります。
要するに、「寝ててもお金が入ってくる」っていう、ちょっと夢のある話です。
でももちろん、最初の仕込み（準備）は必要。
いきなりお金が降ってくるわけじゃないんです。
投資で不労所得をつくる魅力
不労所得を得る方法の中でも、特に人気なのが「投資」を使う方法です。
中でも株式投資や投資信託などは、少額からでも始められるうえに、長期で資産が育つ可能性があるので、初心者にも人気です。
たとえば、配当金を出してくれる株を持っていれば、年に1〜2回、企業からお金がもらえます（銀行に預けてるより全然いい！）。
また、インデックス投資という方法で、コツコツ積み立てていけば、将来的に大きな資産に育つことも。
つまり、最初に少し頑張って投資をスタートすれば、あとは「ほったらかし」でもお金が育っていく可能性がある。
それが投資を使った不労所得の魅力なんです。
証券会社選びが収益に影響するってホント？
「じゃあ投資を始めよう！」
と思ったとき、まず必要なのが証券会社の口座開設です。
でも、証券会社ってたくさんあるし、どこを選んだらいいのかわからない人も多いはず。
実は、この証券会社選びって、思っている以上に大事なんです。
なぜなら、手数料が高い証券会社を選んでしまうと、利益が減ってしまったり、取扱商品が少ないとやりたい投資ができなかったりするから。
さらに、アプリの使いやすさやサポート体制も証券会社によってバラバラ。
初心者のうちは、そういう「見えにくいポイント」も結構大事だったりします。
今回は、そんな「失敗しない証券会社の選び方」を初心者目線でわかりやすく解説していきます。
不労所得ライフを目指す第一歩、一緒に踏み出していきましょう！
不労所得の第一歩は、正しい証券会社選びから始まります。
不労所得を得るための投資手段とは？
不労所得って聞くと
「難しそう…」
と思うかもしれませんが、実は今の時代、少額からでも始められる投資方法がたくさんあります。
ここでは、初心者でもチャレンジしやすい代表的な投資手段を5つご紹介します！
1. 配当金投資（はいとうきんとうし）
株を持っていると、企業から“おこづかい”がもらえる！？
配当金とは、企業が出した利益の一部を株主に分けてくれるお金のことです。
たとえば、ある会社の株を100株持っていたとして、1株あたり50円の配当が出れば、年間5,000円（＝50円×100株）もらえるというわけです。
高配当株（配当利回りが高い株）を選べば、年間3〜5％くらいの利回りが狙えることもあります。
もちろん、株価の変動リスクはあるので、分散投資（いろんな会社の株を買う）を意識するのがポイントです。
2. 債券投資（さいけんとうし）
会社や国にお金を貸して、利子を受け取る方法
債券は「企業」や「国」にお金を貸すイメージです。
お金を貸す代わりに、一定期間ごとに利子（利息）がもらえ、満期になったら元本（最初に出したお金）が返ってきます。
日本の国債は利回りがかなり低めですが、新興国債券や社債（会社の債券）は、もう少し高めの利回りを狙えることも。
ただし、倒産リスクや為替リスクもあるので、あくまで分散のひとつとして考えるのがベター。
3. REIT（リート／不動産投資信託）
不動産投資を小口で！しかも面倒な管理なし！
REITは、「Real Estate Investment Trust（不動産投資信託）」の略で、簡単に言えばみんなでお金を出し合って不動産を買い、そこからの家賃収入などを分け合う仕組みです。
マンションやオフィスビル、商業施設などが投資対象になっていて、投資家は分配金という形で収益を受け取れます。
株と同じように証券口座で売買でき、1万円以下から購入できる商品もあります。
不動産投資に興味があるけど、物件を買うのはムリ！って人にはぴったりです。
4. インデックス投資
プロに勝つより、”市場全体”に乗っかろう！
インデックス投資は、「日経平均株価」や「S&P500」などの市場全体の動きに連動する投資信託やETF（上場投資信託）にお金を入れる方法です。
個別の株を選ぶ必要がないし、長期的には市場全体が成長していく前提なので、初心者にも始めやすい投資方法の代表格といえます。
しかも、積立設定をしておけば、毎月自動で買ってくれるので「完全放置」も可能！
まさに不労所得を目指す人にはピッタリの投資手段です。
5. 自動売買（ロボアドバイザーなど）
お金のプロが勝手にやってくれる時代です
「正直、どれを選べばいいか分からない…」
という人には、ロボアドバイザーという選択肢もあります。
これは、AIやアルゴリズムがあなたに合った運用プランを提案・実行してくれるサービスで、代表的なのはウェルスナビやTHEO（テオ）など。
最初にいくつか質問に答えるだけで、あとは勝手に運用してくれるので、投資初心者でもすぐに始められます。
手数料は少し高めですが、
「何も考えたくない！」
って人にはありがたい存在です。
どれか1つじゃなく、組み合わせもアリ！
ここまで5つの投資手段をご紹介しましたが、1つに絞る必要はありません。
むしろ、それぞれの特性を活かして組み合わせることで、より安定した不労所得を目指すことができます。
自分の目的や性格に合った投資方法を選べば、誰でも不労所得を目指せます。
証券会社を選ぶ際に注目すべき7つのポイント
「よし、投資を始めよう！」
と思ったとき、まず最初に必要なのが証券口座の開設です。
でも、いざ調べてみると、SBI証券、楽天証券、松井証券、LINE証券などなど…選択肢が多すぎて迷いますよね。
ここでは、初心者が後悔しないために押さえておきたい7つのポイントを紹介します！
1. 取引手数料の安さは超重要！
証券会社を選ぶうえで、まず気になるのが取引手数料（売買にかかるお金）。
たとえば、株を売買するたびに手数料がかかるので、これが高いと利益が削られてしまうんです。
最近は、手数料無料化の流れが進んでいて、SBI証券や楽天証券などは「国内株の売買手数料無料」というプランを導入しています。
頻繁に取引をする人ほど、ここはしっかりチェック！
2. 取り扱い商品の豊富さもチェック
証券会社によって、投資できる商品のラインナップが少しずつ違います。
以下のような商品が揃っているかを確認しましょう。
- 国内株・米国株
- 投資信託
- REIT
- 債券（国内外）
- ロボアドバイザー
たとえば、「米国株もやってみたい」と思っても、証券会社によっては取扱数が少なかったり、手数料が高かったりするので要注意です。
3. 使いやすい取引ツール（スマホアプリ含む）
これは意外と見落とされがちですが、アプリやWebの使いやすさってめちゃくちゃ大事です！
特に初心者のうちは
「どこで注文すればいいの？」
「口座残高どこに出てるの？」
と迷うことも多いので、直感的に操作できるアプリがある証券会社を選びましょう。
たとえば、LINE証券はスマホ操作に特化していて、使いやすさではかなり好評です。
逆に、老舗の証券会社だとアプリがやや古臭い…なんてこともあるので注意。
4. 初心者向けのサポート体制があるか？
「質問したいけど、誰に聞けばいいのかわからない…」
こんなとき、チャットや電話サポート、FAQの充実度は大きな安心材料になります。
また、投資初心者向けの学習コンテンツやセミナー動画が豊富にある証券会社は心強いです。
楽天証券やSBI証券は、初心者向けのガイドや解説ページが充実していますよ。
5. 積立投資の対応状況（クレカ積立など）
最近は
「毎月自動で積み立て投資」
ができるサービスが増えています。
なかでも人気なのがクレジットカードでの投信積立です。
たとえば、楽天証券×楽天カードや、SBI証券×三井住友カードを使えば、積立額に応じてポイントがもらえるので、実質的に「お得に投資」できちゃいます。
このクレカ積立に対応しているかどうかは、特につみたてNISAを利用したい人にとっては超重要！
6. 信用取引・貸株サービスの有無
少しレベルアップした投資を考えているなら、信用取引や貸株サービスもチェックしておきましょう。
- 信用取引：
証券会社からお金や株を借りて取引する仕組み。
ハイリスク・ハイリターンなので初心者は慎重に。 - 貸株サービス：
保有している株を証券会社に貸し出すことで、金利収入（貸株料）がもらえる。
完全放置でOKなので、不労所得として相性バツグン。
ただし、貸株中は株主優待や議決権がもらえないこともあるので、注意点も把握しておきましょう。
7. セキュリティと信頼性は見逃せない
最後に忘れてはいけないのが、証券会社の信頼性とセキュリティ対策です。
大切なお金を預けるわけですから、
「金融庁の登録業者かどうか」
「不正ログイン防止のセキュリティが整っているか」
などを確認することが大切です。
加えて、長年の運営実績がある会社や、上場企業グループが運営している証券会社は、安心感があります。
あなたに合った1社を見つけよう！
証券会社は、どれが正解というわけではありません。
自分がやりたい投資や、重視するポイント（手数料？使いやすさ？積立？）に合わせて選ぶのがベストです。
何を重視するかを明確にすることで、後悔しない証券会社選びができます。
目的別・おすすめ証券会社の比較
「証券会社の選び方はわかったけど、結局どこがいいの？」
そんな方のために、この章では投資スタイル別におすすめの証券会社をピックアップしてご紹介します！
人によって目的や使い方はさまざま。
だからこそ、「自分に合った1社」を見つけるのが大事なんです。
高配当株投資向け：SBI証券
高配当株にコツコツ投資して、不労所得を得たいなら【SBI証券】が断トツでおすすめです！
その理由は？
- 国内外の株式の取扱数が非常に豊富
- 米国株の買付手数料が安い
- 「SBIハイブリッド預金」で資金の出し入れが簡単
- 貸株サービスあり（自動貸株機能で放置OK）
SBI証券は、国内株はもちろん、米国や中国株も多数取り扱いがあり、分散投資に強いです。
さらに、配当金に加えて貸株金利も得られるので、まさに“お金に働いてもらう”スタイルにぴったりです。
少額・積立投資向け：楽天証券
「投資は初めてで、まずは少額からコツコツ積み立ててみたい」
そんな初心者には、【楽天証券】がとても使いやすいです！
ここがポイント！
- 楽天カードでのクレカ積立が可能（最大1%ポイント還元）
- 楽天ポイントでも投資できる
- スマホアプリ「iSPEED」が初心者にも見やすく操作簡単
- つみたてNISA対応ファンドが豊富
特に「楽天カード×楽天証券」は最強の組み合わせで、毎月自動で積み立てしながらポイントまで貯まるという優れモノ。
資産形成を始めたい人には、安心＆お得な選択肢です。
自動運用志向：ウェルスナビ（WealthNavi）
「投資について考えるのが面倒…」
「完全におまかせしたい！」
そんな人には、【ウェルスナビ】というロボアドバイザーサービスがおすすめです。
ウェルスナビの魅力は？
- 自動で資産運用してくれる完全おまかせ型
- 少額（1万円）からスタートできる
- NISAにも対応（2024年から新NISAも対象）
- 自動リバランス＆税金最適化（DeTAX）機能つき
ロボアドバイザーとは、AIがあなたのリスク許容度に合わせて最適なポートフォリオ（資産配分）を作成・運用してくれる仕組みのこと。
「知識ゼロでもOK」という安心感が最大の魅力です！
手数料重視：松井証券／LINE証券
とにかくコストを抑えたいなら、【松井証券】や【LINE証券】に注目です。
【松井証券】の特徴
- 1日の約定金額50万円以下なら、現物取引手数料が無料！
- 老舗ならではの信頼感
- 投資信託の取扱数も豊富
松井証券は1日あたりの取引金額で手数料が決まるユニークな料金体系なので、頻繁に小額取引をする人にはお得。
【LINE証券】の特徴
- スマホで完結する手軽さ
- LINEアプリからすぐに取引可能
- 数百円から株が買える「いちかぶ（単元未満株）」対応
- キャンペーンが豊富で初心者向け
LINE証券は「LINEで株が買える」という気軽さがあり、投資にハードルを感じている人の入門としてはピッタリ。
サクッと始めたい人におすすめです。
証券会社は“目的に合わせて”選ぶのが正解！
| 投資スタイル | おすすめ証券会社 | 主な特徴 |
|---|---|---|
| 高配当株狙い | SBI証券 | 銘柄豊富・手数料安・貸株OK |
| 積立投資 | 楽天証券 | クレカ積立・ポイント投資 |
| 自動運用 | ウェルスナビ | 完全おまかせ・手間ゼロ |
| 手数料重視 | 松井証券／LINE証券 | 少額・スマホ完結・低コスト |
自分の投資スタイルが定まってきたら、それに合った証券会社を選ぶことで、ストレスなく投資ライフを楽しめますよ！
投資スタイルに合わせた証券会社を選ぶことが、長く続けるコツです。
証券会社を選ぶ際の注意点
ここまでで、
「どんな証券会社が自分に合っているか」
が少し見えてきた方も多いと思います。
でも、最後にもうひとつ大事なこと。
それは、証券会社選びで「やりがちな失敗」を避けることです！
ここでは、証券口座を開設する前に知っておきたい3つの注意点を紹介します。
1. キャンペーンに惑わされないで！
最近は、証券会社も競争が激しくなっていて、
「今なら○○円分のポイントプレゼント！」
「株の購入で最大○○％キャッシュバック！」
なんてキャンペーンがよく見られます。
もちろん、お得なキャンペーンを利用するのは全然アリです。
ただし、それだけで証券会社を選ぶのはちょっと危険かも。
というのも、キャンペーンにはよく見ると、
- 「○万円以上取引が必要」
- 「○ヶ月以内に○回以上の売買が必要」
- 「特定商品の購入が条件」
…など、条件が細かく設定されていることが多いんです。
ポイント目当てで口座を作っても、結局使いにくくて放置…なんてことも。
だから、あくまでも自分の投資スタイルに合っているかを第一に考えて選びましょう！
2. 「安い＝良い」とは限らない
「この証券会社、手数料無料って書いてあるし、ここにしよう！」
…と飛びつく前に、ちょっと待って！
確かに手数料が安い（あるいは無料）というのは魅力的ですが、それだけで判断するのは早計です。
なぜなら、安い分、
- 取り扱い商品が少ない
- アプリやツールが使いづらい
- サポートが不十分
といったデメリットが隠れていることもあります。
特に初心者にとっては、「わかりやすさ」や「サポート体制」って実はすごく大事。
安さだけで選んで使いづらくてやめた…なんてことにならないように、総合的にバランスが取れているかを見極めましょう。
3. メンテナンス頻度や使いやすさも要チェック
証券会社のシステムは、定期的にメンテナンス（点検・更新）が行われます。
でも、あまりにも頻繁すぎたり、長時間だったりすると
「今すぐ売買したい！」
というタイミングで取引できない…という可能性も。
特に以下の点は、地味だけど重要です。
- メンテナンスの頻度や時間帯（夜間・週末？）
- スマホアプリの使いやすさ
- 注文画面のわかりやすさ
- ログインのしやすさ（ワンタップでOKか）
証券会社によっては、アプリが重かったり、操作が複雑だったりして、取引にストレスを感じるケースもあります。
実際にアプリの画面や使い勝手を見てみたり、ネットの口コミをチェックしてみると、ユーザー目線での使いやすさが見えてきますよ。
目先のメリットより「続けやすさ」が大事
証券会社を選ぶときは、
- 「自分がどんな投資をしたいのか」
- 「どんな機能が必要なのか」
- 「どこまで手間をかけたくないのか」
こうした点を自分なりに考えて、一時的なお得感ではなく“続けやすさ”を重視することが大切です。
キャンペーンや手数料だけでなく、使いやすさや信頼性もしっかり確認しましょう。
口座開設から投資スタートまでの流れ
「証券会社も決まった！さあ、いよいよ投資スタートだ！」
…と意気込んでも、最初は「何から始めればいいの？」と戸惑う方も多いはず。
この章では、口座開設の準備から、実際の投資スタートまでのステップを丁寧に解説していきます！
1. 口座開設に必要なもの
証券口座の開設は、基本的にオンラインで完結します。
スマホ1つでOKなケースも増えていて、思ったよりカンタンです！
用意するものは主にこの3つ。
✅ 本人確認書類（以下のいずれか）
- 運転免許証
- マイナンバーカード（通知カード＋本人確認書類でもOK）
- パスポート（住所記載のあるもの）
✅ マイナンバー関連書類
- マイナンバーカード
または - 通知カード＋本人確認書類
✅ 銀行口座情報
- 入出金に使う銀行口座（楽天銀行や住信SBIネット銀行などが便利）
これらをスマホで撮影してアップロードすれば、あとは数日で口座開設が完了します。
2. 開設時の注意点（NISAや特定口座の選択など）
口座を開設する際に、いくつか選択項目が出てきます。
ここはちょっと迷いやすいところなので、ポイントを押さえておきましょう。
🔸 NISA（ニーサ）を使うかどうか
2024年から新NISAがスタートし、年間360万円までの投資が非課税で可能になりました！
- つみたて投資枠（最大120万円） → 投資信託中心。初心者向け。
- 成長投資枠（最大240万円） → 株やETFもOK。
初心者はまずつみたて投資枠からスタートするのが安心です。
「将来に向けてコツコツ積み立てたい」
という人には、NISA口座はマスト！
🔸 特定口座 or 一般口座？
証券会社で利益が出た場合、税金の処理が必要になります。
そこで選ぶのが「口座の種類」です。
- 特定口座（源泉徴収あり）：
証券会社が税金を計算＆納付までしてくれる。初心者はこれ一択！ - 特定口座（源泉徴収なし）：
年間取引報告書は出してくれるが、自分で確定申告が必要。 - 一般口座：
すべて自分で管理＆確定申告。非推奨。
最初は迷わず「特定口座（源泉徴収あり）」を選んでOKです！
3. 実際に商品を選ぶときのコツ
いよいよ口座が開設できたら、いよいよ投資スタート！
でも、
「商品が多すぎて選べない…」
というのが最初の壁。
そんなときのコツをいくつかご紹介します。
🔸 インデックス型の投資信託から始めよう
初心者にとって最も扱いやすいのが、インデックスファンド（＝市場全体に投資できる商品）です。
たとえば・・・
- eMAXIS Slimシリーズ（低コストで大人気）
- SBI・V・S&P500インデックス・ファンド（米国株にまとめて投資）
こうした商品は、分散が効いていてリスクが比較的低く、長期で安定したリターンが狙えます。
🔸 積立設定を活用する
「毎月○円ずつ自動で買う」
という積立設定を使えば、ほったらかしでもOK。
さらに楽天証券やSBI証券ではクレジットカード積立でポイントももらえるので、ダブルでお得！
🔸 最初は少額でOK
いきなり大きな金額を入れなくても大丈夫。
まずは
「月5,000円から」
「1万円分だけ買ってみる」
など、少額から始めて“慣れる”ことが大切です。
最初の一歩はシンプルでOK！
投資は「やってみる」ことが何よりも大事。
最初から完璧を目指さず、
「とりあえずやってみて、あとから学んでいく」
くらいの気持ちでOKです。
- スマホで口座を開設
- NISA＆特定口座を選ぶ
- インデックスファンドで少額積立
この3ステップだけで、あなたも今日から立派な投資家！
そして、少しずつ不労所得を積み上げていくことができます。
まずは一歩踏み出して、少額から投資を始めてみましょう。経験がいちばんの学びです。
おわりに
ここまで読んでくださって、ありがとうございます！
証券会社の選び方って、最初は「ややこしそう…」と感じがちですが、実はそんなに難しくありません。
大事なのは、「自分に合っているかどうか」をちゃんと見極めること。
というふうに、自分のスタイルやライフスタイルに合わせた選択ができます。
「正解」はひとつじゃない
証券会社にはそれぞれ強みと個性があります。
だから、
「友達が使ってるから」とか
「SNSで話題だから」ではなく、
“自分にとって続けやすいかどうか”を基準にして選ぶのがベストです。
少しずつでOK。今日から資産形成を始めよう！
不労所得を得るための投資は、一気にお金持ちになるものではありません。
でも、時間を味方にしてコツコツ積み重ねていけば、数年後には“お金に働いてもらえる体質”になっているはずです。
最初は月1,000円の積立でもOK。
まずは口座を開いて、1つの商品を買ってみる。
そこから少しずつ学んでいけば、自然と知識も自信もついてきます。
最後に一言。
「将来が不安だからこそ、今できることを少しずつ始めてみる」
それが、投資で不労所得を目指すいちばんの近道です。
さあ、あなたも今日から、自分らしい資産形成ライフを始めてみませんか？
きっと未来のあなたが、「あのとき始めておいてよかった」と思える日が来ますよ。
自分に合った証券会社を選び、今日から少しずつ資産形成をスタートしましょう。
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