投資を始めようと思ったとき、まずぶつかるのが「どの金融商品を選ぶべきか？」という悩みですよね。
特に、「ETF（上場投資信託）」と「投資信託」の違いがよくわからない…という人は多いはず。
どちらも 「お金をプロに預けて運用してもらう」 という点では似ています。
でも、実は仕組みやメリット・デメリットが違い、自分に合った方を選ばないと後悔することも…。
そこで今回は、 ETFと投資信託の違いを初心者向けにわかりやすく解説し、「結局どっちがいいの？」という疑問に答えます！
こんな人におすすめ！
✅ 投資に興味があるけど、ETFと投資信託の違いがわからない
✅ どちらを選ぶべきか迷っている
✅ 手間をかけずに資産を増やしたい
「投資って難しそう…」と思っている人も大丈夫！できるだけ専門用語を使わずに説明していくので、気軽に読んでみてくださいね。
ETFと投資信託は、どちらも資産運用の定番！自分に合ったものを選びましょう！
ETFとは？
まずは「ETF」について解説していきます！
投資初心者の方にとっては、聞き慣れない言葉かもしれませんが、ざっくり言うと 「証券取引所に上場している投資信託」 のことです。
「それだけじゃピンとこない…」という人のために、もう少し詳しく説明しますね！
ETFってどんなもの？
ETFは「Exchange Traded Fund（上場投資信託）」の略称で、簡単に言うと 株と同じように証券取引所で売買できる投資信託 です。
普通の投資信託は、1日に1回しか値段（基準価額）が決まりません。
でも、ETFは 株と同じようにリアルタイムで価格が変動する ので、好きなタイミングで売買できるのが特徴です。
例えば、
✅ 朝に買って、昼に売ることも可能！
✅ 株式市場が開いている時間なら、いつでも売買できる！
こういった「自由度の高さ」が、ETFの大きなメリットの一つです。
ETFのメリット
① コストが安い！
ETFは、 一般的な投資信託よりも運用コスト（信託報酬）が安い ものが多いです。
なぜなら、多くのETFは「指数（インデックス）」に連動するように運用されているから。
例えば、
🔹 日経平均に連動するETF ⇒ 日経平均株価と同じ動きをする
🔹 S&P500に連動するETF ⇒ アメリカのS&P500指数と同じ動きをする
このように、ETFは「市場全体の動き」に合わせて自動的に運用されるので、運用の手間が少なく、コストも低く抑えられる というわけです！
② 株のように売買できる！
前述のとおり、ETFは 株と同じようにリアルタイムで売買できる ので、投資タイミングを細かく調整したい人にはぴったりです。
例えば、
📉 株価が下がったタイミングで「今が買い時！」と思ったら、すぐに購入可能！
📈 「利益が出たから売りたい」と思ったら、即売却できる！
一方、投資信託の場合は 1日に1回しか基準価額が決まらない ので、買ったり売ったりするタイミングを細かくコントロールするのは難しいです。
③ 少額投資が可能！
ETFは 1口単位で購入できる ので、比較的少額から投資を始めることができます。
例えば、
💰 「1株数万円するような個別株は手が出せない…」という人でも、ETFなら数千円から買えることが多い！
特に、「まずは少額から投資を始めたい！」という初心者の方にとって、ETFは魅力的な選択肢になります。
ETFのデメリット
メリットが多いETFですが、もちろんデメリットもあります。
① 売買時に手数料がかかる
ETFは証券取引所で売買するため、 株の売買と同じように証券会社の取引手数料がかかる ことが多いです。
最近では 手数料無料の証券会社も増えてきていますが、完全に無料とは限らない ので注意が必要です。
② 分配金の再投資が自動でできない
投資信託の場合、得られた分配金を 自動的に再投資する「再投資型」 を選ぶことができますが、ETFでは 基本的に分配金は現金で受け取る ことになります。
つまり、分配金を再投資したい場合は、自分で買い直す必要がある という点が手間に感じる人もいるかもしれません。
③ 価格変動がある
ETFは株と同じように市場で取引されるため、リアルタイムで価格が変動する という特徴があります。
これはメリットでもありますが、
📉 「価格が気になって、つい頻繁に売買してしまう…」
📈 「急落すると焦ってしまう…」
といった心理的な負担になることも。
長期的にコツコツ投資したい人にとっては、価格の変動をあまり気にせずに済む 投資信託のほうが向いている 可能性もあります。
ETFはこんな人におすすめ！
✅ 運用コストを抑えたい人（信託報酬が低い！）
✅ リアルタイムで売買したい人（株のように取引できる！）
✅ 少額から投資を始めたい人（1口単位で買える！）
逆に、
❌ 「こまめに売買するのは面倒…」と思う人
❌ 「分配金は自動で再投資してほしい！」という人
には、ETFよりも投資信託のほうが向いているかもしれません。
ETFは「リアルタイム取引できる投資信託」！低コストで長期投資に向いています！
投資信託とは？
前の章ではETFについて解説しましたが、次は 「投資信託」 について見ていきましょう！
ETFと同じく、「投資のプロが運用してくれる金融商品」ですが、ETFとは違う点も多いです。
「投資信託ってよく聞くけど、結局どういうものなの？」
「ETFと何が違うの？」
そんな疑問をスッキリ解決していきます！
投資信託ってどんなもの？
投資信託は、 多くの投資家からお金を集めて、運用のプロ（ファンドマネージャー）が株や債券などに投資する商品 です。
ポイントは、 1つの商品を買うだけで、複数の株や債券に分散投資できる こと！
例えば、「日本の大型企業に分散投資する投資信託」を買えば、トヨタやソニー、任天堂など、さまざまな会社の株にまとめて投資できます。
ETFとの違いは？
📌 ETF → 証券取引所に上場している投資信託（リアルタイムで売買できる）
📌 投資信託 → 証券会社や銀行を通じて購入する（1日1回基準価額が決まる）
ざっくり言うと、
ETFは 「リアルタイムで売買できる投資信託」、
投資信託は 「1日1回値段が決まる投資信託」 です。
では、投資信託のメリットとデメリットを詳しく見ていきましょう！
投資信託のメリット
① 少額からコツコツ投資できる！
投資信託は 100円から購入できる ものも多く、少額でコツコツ投資したい人にピッタリ！
例えば、
💰 「毎月5000円ずつ投資しよう！」 と決めて、自動積立を設定すれば、放置していてもコツコツ資産が増えていきます。
ETFは1口単位での購入なので、1万円以上必要なことが多い のですが、投資信託ならもっと手軽に始められるのが魅力です。
② 自動で分配金を再投資できる！
ETFでは 分配金（配当）が現金で支払われる のに対し、投資信託は 分配金を自動的に再投資する「再投資型」 を選ぶことができます。
再投資をすると、複利の効果でどんどん資産が増えていく ので、長期投資にはとても有利！
✅ ETF → 分配金は現金で受け取る（再投資したい場合は自分で買い直す）
✅ 投資信託 → 自動で再投資できる（手間なし！）
ほったらかし投資をしたい人にとっては、「勝手に増えていく投資信託」 のほうが楽かもしれませんね！
③ 毎月積み立てが簡単！
投資信託は「積立投資」に向いています。
例えば、楽天証券や松井証券では、クレジットカードで毎月決まった金額を自動的に積み立てる ことができます。
📌 クレカ積立をすると、 ポイント還元がもらえる 証券会社もある！
📌 積立設定すれば、 完全放置でOK！
毎月コツコツ積み立てることで、 「安いときに多く買い、高いときに少なく買う」 という投資の基本も自然と実践できます。
投資信託のデメリット
① 売買のタイミングが自由に選べない
ETFは株のように リアルタイムで売買できる のに対し、投資信託は 1日に1回しか基準価額が決まりません。
例えば、
📉 「今日の午後に急落したから、すぐに買いたい！」 → できない！
📈 「今すぐ売りたい！」 → できない！
売買のタイミングを細かく調整したい人にとっては、ちょっと不便かもしれません。
② 信託報酬が高いものもある
投資信託は 「アクティブファンド」 と 「インデックスファンド」 に分かれます。
✅ インデックスファンド（低コスト！）
👉 日経平均やS&P500など、市場の指数に連動するファンド。手数料が安い！
✅ アクティブファンド（高コスト！）
👉 ファンドマネージャーが「市場平均より良い成績を目指して運用する」ファンド。手数料が高め！
長期的に見ると 「アクティブファンドはインデックスファンドに勝てない」 というデータも多いので、初心者は 低コストのインデックスファンド を選ぶのがオススメです！
投資信託はこんな人におすすめ！
✅ 毎月コツコツ積み立てたい人（100円からOK！）
✅ 完全放置で資産を増やしたい人（自動積立＆再投資！）
✅ 投資の知識があまりない初心者（プロが運用してくれる！）
逆に、
❌ 「自分で売買タイミングを決めたい！」
❌ 「リアルタイムで取引したい！」
という人には、ETFのほうが向いているかもしれませんね！
投資信託は「ほったらかし投資」ができる初心者向けの商品！積立投資に最適です！
ETF vs. 投資信託：比較ポイント
ここまでETFと投資信託、それぞれの特徴を解説してきましたが、結局どっちがいいの？と迷う人も多いはず。
実際のところ、「どちらが優れている」というわけではなく、それぞれに向き・不向きがあります。
そこで、ETFと投資信託を 5つのポイント で比較しながら、どんな人にどちらが向いているのかを解説していきます！
① コスト（信託報酬・売買手数料）
まず気になるのが 「コストの違い」 です。
投資するなら、できるだけ無駄な手数料を払いたくないですよね。
| ETF | 投資信託 | |
|---|---|---|
| 購入手数料 | 証券会社の売買手数料がかかる場合あり | 基本的に無料 |
| 信託報酬（運用コスト） | 低め（0.1%～0.5%程度が多い） | インデックス型は低め、アクティブ型は高め |
| 売却時のコスト | 証券会社の売買手数料がかかる場合あり | 基本的に無料 |
✅ ETFは売買ごとに手数料がかかることがあるが、運用コスト（信託報酬）が低め
✅ 投資信託は購入・売却時の手数料が無料なことが多いが、信託報酬は商品によって差がある
→ 長期投資なら、運用コストの安いETFが有利！ でも、少額からコツコツ積み立てるなら投資信託の方が手軽です。
② 売買のしやすさ（流動性）
売買のしやすさにも違いがあります。
| ETF | 投資信託 | |
|---|---|---|
| 売買のタイミング | 株のようにリアルタイムで売買できる | 1日1回、基準価額で売買 |
| 取引方法 | 証券取引所で、株と同じように注文 | 証券会社や銀行で、申し込み |
| 注文の自由度 | 指値・成行注文ができる | 価格は選べない（基準価額で売買） |
✅ ETFはリアルタイムで売買可能なので、タイミングを見て取引できる
✅ 投資信託は「買いたい！」と思っても、基準価額が決まるまで価格がわからない
→ 売買のタイミングを細かく調整したいならETF、手間をかけたくないなら投資信託！
③ 分配金の扱い（自動再投資できるか？）
投資で得た利益は、できるだけ再投資して資産を増やしたいですよね。
ETFと投資信託では、分配金の扱いが違います。
| ETF | 投資信託 | |
|---|---|---|
| 分配金の受け取り | 現金で支払われる | 「受け取り」or「自動再投資」を選べる |
| 分配金の再投資 | 自分で再投資しないといけない | 自動で再投資できる（複利の効果あり） |
✅ ETFは分配金が現金で支払われるので、再投資するには自分で買い直す必要がある
✅ 投資信託は「再投資型」を選べば、分配金を自動で再投資できる（手間なし！）
→ 長期でコツコツ資産を増やすなら、投資信託の「自動再投資」が便利！
④ 積立投資のしやすさ
「毎月決まった額をコツコツ投資したい！」という人にとって、積立のしやすさは重要なポイントです。
| ETF | 投資信託 | |
|---|---|---|
| 積立投資のしやすさ | 証券会社によってはできるが少ない | 証券会社の「積立サービス」を使えば簡単！ |
| 最低投資額 | 1口単位（数千円〜数万円） | 100円から投資可能 |
✅ ETFは1口単位の購入なので、数千円〜数万円必要なことが多い
✅ 投資信託は100円から積み立てOK！クレカ積立でポイントがもらえることも
→ 少額からコツコツ積み立てるなら、投資信託の方が便利！
⑤ 投資の手間（初心者向けか？）
「投資の手間をかけたくない！」という人にとって、どちらが楽かも大事なポイントです。
| ETF | 投資信託 | |
|---|---|---|
| 投資の手間 | 自分で売買タイミングを決める必要あり | 完全ほったらかしOK |
| 初心者向けか？ | 売買の判断が必要なので、中級者向け | 積立投資に向いていて、初心者向け |
✅ ETFは売買タイミングを考える必要があるので、ある程度の知識が必要
✅ 投資信託は自動積立＆再投資ができるので、完全ほったらかしでOK！
→ 「投資に手間をかけたくない人」は投資信託の方が楽！
どっちを選ぶべき？
ETFが向いている人
✅ 運用コストを抑えたい人（信託報酬が低め！）
✅ 自分で売買タイミングを決めたい人（リアルタイム取引！）
✅ ある程度の投資知識がある人（初心者には少し難しいかも）
投資信託が向いている人
✅ 毎月コツコツ積み立てたい人（100円からOK！）
✅ 完全ほったらかしで資産を増やしたい人（自動積立＆再投資！）
✅ 投資の知識がなくても気軽に始めたい人（初心者向け！）
TFは低コスト＆リアルタイム売買、投資信託は積立＆自動再投資が魅力です！
どちらを選ぶべきか？
ここまでETFと投資信託の違いを詳しく見てきましたが、結局「どっちを選べばいいの？」というのが一番気になるところですよね。
結論から言うと、あなたの投資スタイルや目的によって、最適な選択肢が変わります！
ここでは、いくつかのシチュエーション別に、ETFと投資信託のどちらが向いているのかを解説していきます。
① 初心者で、とにかく簡単に始めたい！
✅ 投資信託がおすすめ！
投資初心者の方には、 「自動積立＆ほったらかし投資」 ができる投資信託が向いています。
理由：
- 100円から投資できるので、少額で始められる！
- クレジットカード積立で、ポイントをもらいながら投資できる！
- 自動で分配金を再投資できるので、手間がかからない！
おすすめの投資信託：
🔹 S&P500連動のインデックスファンド（米国の優良企業500社に分散投資）
🔹 全世界株式ファンド（世界中の企業に分散投資）
特に 「楽天証券のクレカ積立」や「SBI証券のクレカ積立」 を使えば、毎月積み立てるだけで 1%前後のポイントがもらえる ので、実質的にお得に投資できます！
② なるべく低コストで長期運用したい！
✅ ETFがおすすめ！
長期投資を考えているなら、 信託報酬（運用コスト）が低いETF の方が有利です。
理由：
- ETFの方が、運用コスト（信託報酬）が安いものが多い！
- 長期間運用するほど、コストの差が積み重なって大きくなる！
- 余計な手数料を抑えられるので、リターンが増えやすい！
例えば、
📌 投資信託の信託報酬が 0.3% で、ETFの信託報酬が 0.1% なら、 30年間で大きな差 になります。
おすすめのETF：
🔹 VOO（バンガードS&P500 ETF）（アメリカ市場のS&P500に連動）
🔹 VT（バンガード・トータル・ワールド・ストックETF）（世界中に分散投資）
③ 短期売買をしたい！
✅ ETFがおすすめ！
短期売買を考えている人には、 リアルタイムで売買できるETF が向いています。
理由：
- 市場が開いている間は、リアルタイムで売買できる！
- 短期で利益を狙うなら、売買タイミングが重要になる！
- 投資信託は1日1回しか価格が決まらないので、短期売買には向かない！
例えば、
📉 「今日の午前に株価が急落したから、安いときに買いたい！」
📈 「利益が出たから、すぐに売りたい！」
というケースでは、ETFの方が便利です。
④ つみたてNISAを使いたい！
✅ 投資信託がおすすめ！
つみたてNISA（新NISAの成長投資枠も含む）を利用するなら、ETFよりも投資信託が向いています。
理由：
- つみたてNISAで選べる商品は「投資信託」のみ！
- 少額からコツコツ積み立てられるので、初心者向け！
- 非課税の恩恵を最大限活かすなら、長期で積み立てるのがベスト！
おすすめの投資信託（つみたてNISA対象）：
🔹 eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
🔹 eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
⑤ 配当金を受け取りたい！
✅ ETFがおすすめ！
ETFの多くは、 分配金（配当金）を定期的に支払ってくれる ので、配当金を受け取りながら運用したい人に向いています。
理由：
- 株の配当金と同じように、定期的に分配金を受け取れる！
- 「高配当ETF」を活用すれば、年利3～5%の配当収入も狙える！
- 配当金を生活費や再投資に使える！
おすすめの高配当ETF：
🔹 SPYD（S&P500高配当株ETF）（米国の高配当株に分散投資）
🔹 VYM（バンガード米国高配当株ETF）（安定した配当を出す企業に投資）
あなたに合うのはどっち？
📌 投資初心者 → 投資信託（積立しやすい＆ほったらかしOK！）
📌 低コストで長期運用したい → ETF（信託報酬が安い！）
📌 短期売買したい → ETF（リアルタイムで売買できる！）
📌 つみたてNISAを使いたい → 投資信託（対象商品は投資信託のみ！）
📌 配当金を受け取りたい → ETF（高配当ETFで配当収入を得られる！）
初心者は「投資信託」、コスト重視や短期売買なら「ETF」がおすすめです！
まとめ
ここまで、ETFと投資信託の違いや、それぞれのメリット・デメリット、どんな人に向いているかを詳しく解説してきました。
最後に、この記事のポイントを 簡潔にまとめて おきます！
① ETFと投資信託の基本的な違い
| ETF | 投資信託 | |
|---|---|---|
| 売買方法 | 証券取引所でリアルタイム売買 | 証券会社や銀行で申し込み（1日1回価格決定） |
| コスト | 信託報酬が低い（手数料がかかる場合あり） | インデックス型は低コスト、アクティブ型は高コスト |
| 最低投資額 | 1口単位（数千円〜数万円） | 100円から購入OK！ |
| 分配金 | 現金で受け取り（自分で再投資が必要） | 自動で再投資できる（複利の効果あり） |
| 積立投資 | 自動積立できる証券会社は少ない | つみたてNISA対応、クレカ積立OK！ |
| 投資スタイル | 短期売買・配当狙い向き | 長期ほったらかし投資向き |
② どちらを選ぶべき？ シチュエーション別のおすすめ
✅ 投資初心者で、簡単に始めたい！ → 投資信託（積立＆ほったらかしOK）
✅ 運用コストを抑えたい！ → ETF（信託報酬が安い）
✅ 短期売買したい！ → ETF（リアルタイム取引ができる）
✅ つみたてNISAを使いたい！ → 投資信託（NISA対応の商品が多い）
✅ 配当金を受け取りたい！ → ETF（高配当ETFで定期的に配当をもらえる）
③ どちらを選ぶか迷ったら？
もし、どちらを選ぶか迷ったら、こんな方法もおすすめです！
📌 両方持つ！
👉 長期投資用に「投資信託」＋ 配当収入用に「高配当ETF」 という組み合わせもアリ！
📌 少額から試してみる！
👉 投資信託は100円からOKなので、まずは少額で始めてみる！
📌 つみたてNISAを活用する！
👉 まずは投資信託でNISAを始めて、慣れてきたらETFにも挑戦！
④ これから投資を始めるあなたへ
「投資って難しそう…」
「どっちを選べばいいの？」
と悩む人も多いですが、 大事なのは「とにかく始めてみること」 です！
✅ いきなり大金を投じなくてもOK！まずは少額から！
✅ 自分に合った投資スタイルを見つけることが大事！
✅ 長期的にコツコツ続ければ、資産はしっかり増えていく！
最初の一歩を踏み出して、 「お金に働いてもらう」生活 をスタートさせましょう！💰✨
📢 最後に…あなたにおすすめのアクション！
🔹 まだ証券口座を持っていない？ → まずは楽天証券やSBI証券で口座開設！
🔹 少額で試してみたい？ → 投資信託を100円から買ってみよう！
🔹 配当金をもらいたい？ → SPYDやVYMなどの高配当ETFをチェック！
投資を始めるのに「遅すぎる」ということはありません！
今日が 「未来の自分のために行動する、最高のタイミング」 です！😊
「ETFと投資信託、どっちがいい？」の答えは人それぞれ！少額から試してみましょう！
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