「貯金しなきゃ…」って思ってるのに、気づいたらお金が消えてる…そんな経験ありませんか？
頑張って節約してるつもりなのに、なぜか貯まらない。
友達は貯金してるのに、自分は全然できない。
そんなふうに悩んでいる人、実はけっこう多いんです。
でも安心してください！
貯金ができる人とできない人の違いは、「お金の使い方」と「ちょっとした習慣」だけなんです。
つまり、ちょっとコツをつかめば誰でも貯金上手になれるってこと！
今回は、初心者でも簡単にできる貯蓄のコツを、わかりやすく解説していきます。
さらに、「貯めるだけじゃなくて、増やす方法」についても紹介します。
貯金の達人になって、将来の安心や夢の実現に一歩近づきましょう！
こんな人におすすめ！
✅ 貯金が苦手で気づいたらお金がなくなっている
✅ できるだけラクにお金を貯めたい
✅ 将来のために貯蓄を増やしたいけど、どうすればいいかわからない
さあ、一緒に「賢い貯蓄法」を学んでいきましょう！
貯金ができるかどうかは「ちょっとした習慣」の違いです！本記事で賢い貯蓄法を学んで、今日から実践してみましょう！
貯蓄の基本原則
貯金を増やすには、まず「基本のルール」を知ることが大事です。
やみくもに節約したり、ただ貯金しようとするだけでは、なかなかうまくいきません。
ここでは、貯蓄の達人になるために絶対に押さえておきたい3つの基本原則を紹介します！
① 収入と支出のバランスを知る
まず最初にやるべきことは、「自分が毎月どれくらいお金を使っているか」を把握すること。
これが意外とできていない人が多いんです！
📌 簡単チェック！あなたはどのタイプ？
✅ 毎月、何にいくら使っているかすぐに答えられる → 貯金できるタイプ
✅ なんとなくお金がなくなる → 貯金が苦手なタイプ
もし「なんとなくお金がなくなる…」と感じているなら、一度家計簿をつけてみましょう。
といっても、難しく考える必要はありません。
スマホのメモや家計簿アプリを使って「食費・家賃・光熱費・趣味・貯金」などのカテゴリ別にざっくり記録するだけでOK！
② 先取り貯金を習慣化する
貯金がうまくいかない人の多くは、「お金が余ったら貯金しよう」と考えがち。
でも、実はこれ 失敗しやすい考え方 なんです！
なぜなら、余ったお金を貯金しようと思っても、結局「ちょっと贅沢しちゃおう」と使ってしまうことが多いから。
そこでおすすめなのが、「先取り貯金」 という方法です。
これは、給料が入ったら 先に貯金分を取り分けてしまう というもの。
たとえば、給料が20万円なら、最初に2万円を貯金用の口座に移してしまう。
残りの18万円でやりくりすれば、自然と貯金ができるんです！
📌 先取り貯金のポイント
✅ 給料が入ったらすぐに貯金用の口座へ移動
✅ 可能なら自動で貯金できる「定期預金」や「積立貯金」を活用
✅ 最初は無理のない額からスタート！（目安は収入の10〜20％）
③ 固定費を見直すのが最強の節約法！
「節約しよう！」と思うと、つい食費や娯楽費を削ることを考えがち。
でも、我慢ばかりの節約って長続きしませんよね。
そこでおすすめなのが、固定費を見直す こと。
固定費とは？
毎月必ず発生する費用のこと。（例：家賃、スマホ代、保険料、サブスクなど）
固定費を一度見直せば、毎月自動的に節約できるので、ストレスなく貯金ができるんです！
📌 すぐに見直せる固定費リスト
✅ スマホ代 → 格安SIMに乗り換える（年間で数万円の節約に！）
✅ サブスク → 使ってないものは解約
✅ 電気・ガス代 → プランを見直す
✅ 保険料 → 必要なものだけにする
たとえば、スマホを大手キャリアから格安SIMに乗り換えるだけで、月々5,000円以上の節約になることも！
これだけで 年間6万円 以上の節約になりますよね。
貯蓄の基本は3つ！
✅ 収入と支出のバランスを知る（家計簿アプリを活用）
✅ 先取り貯金をする（自動で貯金できる仕組みを作る）
✅ 固定費を見直す（一度の見直しで長期的に節約）
この3つを意識すれば、貯金の習慣が自然と身についていきます！
収入と支出のバランスを知り、先取り貯金と固定費の見直しをするだけで、自然と貯蓄が増えていきます！
賢い貯蓄方法の種類
貯金を始めるとき、「どこに貯めるのが一番いいんだろう？」と迷うこと、ありますよね。
普通預金に入れておくだけでは利息はほとんどつかないし、かといって投資はちょっと怖い…。
そこで、ここでは 「賢くお金を貯める方法」 をいくつか紹介します！
それぞれのメリット・デメリットも解説するので、自分に合った方法を見つけてくださいね。
① 銀行預金（普通預金・定期預金）
💰 おすすめ度：★★★☆☆（初心者向け・安全だけど利息は少なめ）
「とにかく安全に貯めたい！」という人は、まず 銀行預金 から始めるのがベスト。
📌 普通預金と定期預金の違い
| 普通預金 | 定期預金 | |
|---|---|---|
| 金利 | 低い（ほぼゼロ） | 普通預金より少し高い |
| お金の引き出し | いつでもOK | 満期まで引き出せない（※一部例外あり） |
| おすすめな人 | すぐに使うお金を貯めたい | 長期で確実に貯めたい |
おすすめの使い分け！
✅ 普通預金 → 生活費や急な出費用（すぐ引き出せるお金を入れておく）
✅ 定期預金 → 1年後・3年後・5年後のために貯めるお金
ただし、銀行預金の金利は めちゃくちゃ低い ので、「増やす」というよりは「安全に保管する」イメージ。
効率よく貯めたいなら、次の方法と組み合わせるのがポイント！
② 積立NISA・iDeCoなどの長期運用
📈 おすすめ度：★★★★★（長期的に資産を増やしたい人向け）
「ただ貯めるだけじゃなく、少しずつ増やしたい！」という人におすすめなのが 積立NISA や iDeCo などの 長期投資。
💡 積立NISAとは？
毎月一定額を投資信託（※プロが運用する投資商品）で運用し、20年間「利益が非課税」になる制度。
少額から始められ、銀行預金より高いリターンが期待できる。
💡 iDeCoとは？
個人型の年金制度。掛金が全額所得控除になるので 税金の節約効果が大きい！
ただし、原則60歳まで引き出せないので、老後資金を貯めたい人向け。
📌 積立NISAとiDeCoの違い（ざっくりまとめ）
| 積立NISA | iDeCo | |
|---|---|---|
| メリット | 非課税で資産を増やせる / いつでも解約OK | 節税効果が大きい / 老後資金を効率よく貯められる |
| デメリット | 元本割れのリスクあり | 60歳まで引き出せない |
| おすすめな人 | 気軽に投資を始めたい | 老後資金をしっかり準備したい |
「投資って怖い…」と思うかもしれませんが、積立NISAやiDeCoは長期運用が前提 なので、短期的な値動きを気にする必要はありません。
むしろ、コツコツ積み立てることでリスクを分散できるので、初心者向けの資産運用として人気です！
③ 予算管理アプリを活用した貯蓄術
📱 おすすめ度：★★★★☆（お金の管理が苦手な人向け）
「気づいたらお金がなくなってる…」という人にピッタリなのが、家計簿アプリを活用した貯蓄術 です！
最近はスマホアプリで 銀行口座やクレジットカードを連携 して、自動で支出を記録できるものが増えています。
面倒な手入力なしで、簡単にお金の流れが見えるようになるので、無駄遣い防止に最適。
📌 おすすめの家計簿アプリ
✅ マネーフォワード ME（銀行・カードと連携可能）
✅ Zaim（レシート撮影で簡単入力）
✅ OsidOri（夫婦・カップルでの共有もOK）
📌 アプリを使った賢い貯蓄術
- 毎月の固定費を把握する（まずはどこにお金が消えてるのかチェック！）
- 無駄な支出を削減（サブスク・スマホ代の見直し）
- 「目標貯金額」を設定する（アプリで達成率を見ながら貯めると楽しい！）
「貯金を習慣化する」には、お金の流れを「見える化」することが大事。アプリを使えば、無理なくお金を管理できますよ！
あなたに合った貯蓄方法を選ぼう！
✅ 「安全に貯めたい」 → 銀行預金（普通預金・定期預金）
✅ 「貯めながら増やしたい」 → 積立NISA・iDeCo
✅ 「お金の管理が苦手」 → 家計簿アプリで支出を見える化
いきなり全部やるのは大変なので、まずは 「できそう！」と思ったものを1つだけ 始めてみるのがポイント！
少しずつ工夫しながら、自分に合った貯蓄スタイルを見つけていきましょう。
普通預金・定期預金・積立NISAなど、自分に合った貯蓄方法を選んで賢くお金を貯めましょう！
不労所得と組み合わせる貯蓄戦略
貯金は「貯める」だけじゃなく、「増やす」ことも大切です。
とはいえ、「投資は怖い」「仕事を増やして収入を増やすのは大変…」と思う人も多いですよね。
そこで活用したいのが 「不労所得」 です！
不労所得とは、自分が働かなくても自動的に入ってくる収入 のこと。
たとえば、銀行の利息や株の配当金、家賃収入などが代表的ですね。
ここでは、貯蓄＋不労所得の組み合わせ で、お金をラクに増やしていく方法を紹介します！
① そもそも「不労所得」って何？
💡 不労所得の主な種類
| 不労所得の種類 | 仕組み | 具体例 |
|---|---|---|
| 配当金 | 株を持っていると企業からもらえるお金 | 高配当株（NTT・トヨタなど） |
| 不動産収入 | 家やマンションを貸して家賃収入を得る | 賃貸経営・駐車場経営 |
| 投資信託 | プロが運用する投資商品にお金を預けて利益を得る | インデックスファンド・REIT |
| ブログ・YouTube | 記事や動画が見られるたびに収益が発生 | Googleアドセンス・アフィリエイト |
このように、不労所得にはいろんな種類があります。
「難しそう…」と思うかもしれませんが、最初は 少額から始められるもの を選ぶのがおすすめ！
② 初心者におすすめの「貯蓄＋不労所得」戦略
「貯金だけでは増えないし、でも大きなリスクは取りたくない…」という人向けに、 低リスクでできる不労所得の作り方 を紹介します！
・配当金で「お金が増える仕組み」を作る
株を持っているだけで、企業から配当金がもらえる「高配当株投資」。
例えば、日本の大手企業（NTTや三菱商事など）は、年に1〜2回、株主に配当金を支払っています。
📌 ポイント
✅ NISA口座を使えば配当金が 非課税（税金がかからない！）
✅ 少額から投資OK（1株数千円〜）
✅ 銀行預金より圧倒的に高い利回り（年3〜5％が狙える）
例えば、100万円を年4%の高配当株に投資 すると、毎年 4万円の不労所得 が入ってくる計算です！
最初は1株からでもOK。
配当金が入ると「お金が働いてくれてる！」と実感できて、楽しくなりますよ。
・投資信託で「コツコツ増やす」
「株はちょっと怖い…」という人は、投資信託（インデックスファンド） がおすすめ。
積立NISAやiDeCoを活用すれば、銀行に預けるよりもずっと高いリターンが期待できます。
📌 おすすめの投資信託（初心者向け）
✅ eMAXIS Slim 米国株式（S&P500） → アメリカの成長企業にまとめて投資できる！
✅ 楽天・全世界株式インデックスファンド → 世界中の株に分散投資できて安心！
例えば、月1万円を20年間、年利5％で積み立てた場合…
💰 約4,120,000円（元本240万円＋運用益172万円） に！
これなら、無理なくお金を増やしていけますよね。
・「ほったらかし投資」でラクに増やす！
✅ ステップ1：先取り貯金で貯蓄する
✅ ステップ2：余裕資金で配当株 or 投資信託を買う
✅ ステップ3：放置してコツコツ増やす
この方法なら、働かなくてもお金が自動で増えていきます。
最初は「本当に増えるの？」と思うかもしれませんが、コツコツ続けることで 「貯めながら増やす」 仕組みができていきますよ！
貯蓄＋不労所得で「お金が働く仕組み」を作ろう！
✅ 貯金だけではお金は増えにくい！ → 不労所得と組み合わせるのがコツ
✅ 初心者は「配当金」「投資信託」からスタート！
✅ ほったらかし投資でラクに増やすのがポイント！
「貯金＋不労所得」の仕組みを作れば、将来のお金の不安がグッと減ります。
まずは少額からでも始めてみましょう！
貯めるだけじゃなく、「お金を働かせる」 ことで、貯蓄＋不労所得の仕組みを作りましょう！
貯蓄を成功させるためのマインドセット
貯金のコツや不労所得の仕組みがわかっても、結局 「続けられなかった…」 となる人も多いです。
貯金を成功させるには、「お金に対する考え方（マインドセット）」 がめちゃくちゃ重要！
ここでは、無理なく貯蓄を続けるための考え方や習慣について紹介します。
① 目標設定とモチベーションの維持がカギ！
ただ何となく貯金しようと思っても、続けるのは難しいですよね。
そこで大事なのが、「貯金の目的」を明確にすること。
📌 例えばこんな目標を設定してみよう！
✅ 1年後に旅行のために20万円貯める！ ✈️
✅ 3年後に車の頭金を100万円貯める 🚗
✅ 5年後に自己資金300万円で投資デビューする 📈
目標があると、貯金が「我慢すること」ではなく、「夢に近づく手段」になります。
ワクワクする目標を立てるのがポイント！
② 「お金を使う=投資」と考える習慣をつける
「貯金しなきゃ」と思いすぎると、「お金を使うこと=悪いこと」だと感じてしまいがち。
でも、実は上手なお金の使い方をすれば、貯蓄も自然と増えていくんです。
📌 「浪費」「消費」「投資」の違いを知ろう！
| 種類 | 例 | おすすめ度 |
|---|---|---|
| 浪費（無駄遣い） | 使わないサブスク・衝動買い | ❌（減らそう） |
| 消費（必要な支出） | 食費・家賃・光熱費 | △（賢く節約） |
| 投資（未来のための支出） | 資産運用・スキルアップ | ◎（積極的に！） |
「これは投資になるか？」 を意識するだけで、ムダ遣いを減らしつつ、お金を有効に使えるようになりますよ！
③ 小さな成功体験を積み重ねる
貯金が続かない人の多くは、「目標が大きすぎて挫折する」パターンが多いです。
だからこそ、最初は小さな目標を達成することが大切！
📌 貯金の成功体験を作るコツ
✅ まずは1ヶ月で1万円貯めてみる！
✅ お弁当を作って浮いた500円を貯金する！
✅ 貯金アプリで「貯まった金額」を見える化する！
小さな成功体験を積み重ねると、「貯金って意外と楽しいかも！」と感じられるようになります。
お金の習慣を変えれば、貯金は続く！
✅ ワクワクする目標を作る（旅行・車・投資デビューなど）
✅ お金を「浪費・消費・投資」に分けて考える
✅ 小さな成功体験を積み重ねる（まずは1万円貯める！）
貯金は「節約して我慢するもの」ではなく、「未来の自分のための投資」！
この考え方を持つだけで、自然と貯められる体質になりますよ✨
貯金＝我慢」ではなく、「未来の自分へのプレゼント」と考えると、楽しみながら貯蓄を続けられます！
まとめ：今日からできる実践ポイント
ここまで読んで、「貯金って意外とシンプルかも？」と思えたでしょうか？
最後に、今日からすぐに実践できる貯蓄のポイント をおさらいします！
① すぐに始められる貯蓄アクションプラン
貯蓄を成功させるためには、「行動に移すこと」 が何より大切！
まずは、以下のどれか1つから始めてみましょう。
✅ 支出を見える化（家計簿アプリをダウンロードする）
✅ 先取り貯金を設定（給料の10%を自動で貯金用口座に移す）
✅ 固定費を見直す（スマホプラン・サブスクをチェック！）
✅ 貯蓄＋投資の仕組みを作る（積立NISA or 高配当株を少額で始める）
「全部やろう！」とすると挫折しやすいので、1つだけ選んで今日からスタート するのがポイントです！
② 長期的に貯蓄を続けるコツ
「貯金がなかなか続かない…」という人は、以下の方法を試してみてください。
📌 貯蓄を続けるための3つのコツ
- 目標を設定する（「1年で20万円貯める！」など具体的に）
- ご褒美を用意する（「〇〇円貯まったら好きなものを買う」など）
- 「貯金している自分」を楽しむ（アプリで貯金額を見える化する）
貯蓄はゲーム感覚で楽しむのがコツ！
数字が増えていくのを楽しめると、自然と続けられますよ😊
③ 貯蓄を楽しむための工夫
「貯金＝我慢」ではなく、「貯金＝未来の自分へのプレゼント」 と思うと、ポジティブな気持ちで続けられます。
たとえば…
💡 「旅行貯金」 → 毎月1万円貯めて、年に1回ちょっと贅沢な旅行へ✈️
💡 「自己投資貯金」 → 貯めたお金で新しいスキルを学ぶ📚
💡 「ご褒美貯金」 → 10万円貯まったら好きなバッグや時計を買う⌚
「貯金してよかった！」
と思える経験が増えると、どんどん貯めるのが楽しくなりますよ！
貯金の達人になろう！
💰 貯蓄の達人になるためのポイントまとめ 💰
✅ 貯金は「先取り」が基本！ → 収入の10〜20%を自動で貯める
✅ 固定費を見直せば、無理なく節約できる！
✅ 貯めるだけじゃなく、「増やす」ことも考えよう！ → 積立NISA・配当金を活用
✅ 貯金は「未来の自分への投資」！楽しく続けるのがコツ
貯金ができるようになると、将来の不安が減り、好きなことにお金を使う余裕も生まれます。
今日からコツコツ実践して、「貯金の達人」になりましょう！✨
貯蓄は小さな行動の積み重ね。今日からできることを1つだけ選んで、さっそく始めてみましょう！
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