自営業をしていると、「働いた分だけ収入がある」というのが基本ですよね。
頑張ればそのぶん収入が増えるのは嬉しいことですが、逆に言えば「働かないとお金が入ってこない」ということでもあります。
たとえば、病気やケガで仕事を休んだら？あるいは景気が悪くなって売上が落ちたら？
…そんなとき、収入がゼロになってしまうのはとても不安ですよね。
だからこそ、自営業者こそ「不労所得（ふろうしょとく）」を持つことがとても大切なんです。
そもそも「不労所得」ってなに？
ざっくり言うと、不労所得とは「自分が働かなくても入ってくるお金」のことです。たとえば、
- 株を持っていればもらえる「配当金」
- 銀行に預けたお金に対してつく「利息」
- アパートを持っていれば得られる「家賃収入」
などがそれに当たります。
もちろん、最初にある程度のお金や手間をかける必要はあります。
でも一度仕組みを作ってしまえば、あとは自動で収入が入ってくるというのが魅力です。
自営業者はなぜ不労所得が必要なのか？
サラリーマンと違って、自営業者には「有給休暇」も「ボーナス」も「退職金」もありません。
全部自分でなんとかしないといけないのが現実です。
だからこそ、将来のために「収入源を分けておく」ことがとても重要になります。
投資で得られる不労所得があれば、たとえば売上が落ちたときでも精神的な安心感が得られますし、老後の生活資金にもなります。
「収入の多様化」がリスクを減らすカギ
自営業者にとって最大のリスクは、「収入がひとつしかないこと」です。
ひとつの事業に100%依存していると、トラブルが起きたときに一気に収入がゼロになってしまう可能性もあります。
でも、投資などで別の収入源を持っていれば、そうしたリスクをかなり減らすことができます。
つまり、不労所得は「万が一に備える保険」であり、「将来に向けた資産作り」でもあるのです。
自営業者こそ、不労所得を持つことで未来の安心を手に入れられるのです。
自営業者にとっての「不労所得」の意味
■ 不労所得ってどんなもの？
「不労所得」と聞くと、なんだか特別な人しか得られないお金のように感じるかもしれません。
でも実は、誰でも工夫次第で手に入れられる収入の一つなんです。
ざっくり言えば、不労所得とは「自分が働かなくても入ってくる収入」のこと。
たとえば、こんなものがあります。
- 家賃収入：
アパートや貸し駐車場など、不動産を貸して得る収入。 - 配当金：
株式を保有していると、企業の利益から分けてもらえるお金。 - 利息収入：
預金や債券などにお金を預けることで得られる利息。
これらの収入は、一度仕組みを作っておけば、あとは放っておいても定期的にお金が入ってくるのが特徴です。
もちろん、最初にお金や手間をかける必要はありますが、ずっと働き続ける必要はありません。
■ サラリーマンと自営業者、収入の流れはどう違う？
サラリーマンの場合、基本的に毎月決まった給料がもらえますよね。
病気で1日2日休んでも、急に収入がゼロになることはあまりありません。
でも、自営業者は違います。
仕事をしないと、そのまま「収入ゼロ」になる可能性もあります。
また、サラリーマンは
「会社が社会保険料を一部負担してくれる」
「失業保険がある」
「退職金がある」
など、ある程度のセーフティネットが用意されています。
それに対して、自営業者は全て自分で対応する必要があり、収入の安定性という意味では圧倒的に不利です。
だからこそ、自分の事業収入にプラスして「別の収入源＝不労所得」を持っておくことが、将来の安心につながります。
■ 自営業者が不労所得を持つと、こんなに変わる
不労所得があると、日々の働き方や将来への見通しがガラッと変わります。
具体的には、次のようなメリットがあります。
1. 精神的な安心感が生まれる
事業がうまくいかない時期でも、少しでも定期的に収入があると安心できます。
「収入ゼロかも…」という不安を和らげてくれます。
2. 生活の安定が図れる
月に数万円の配当や家賃収入があるだけでも、生活費の一部をまかなえるようになります。
将来の年金不安にも備えられます。
3. 老後への備えになる
事業を引退したあとも、不労所得があれば収入が続きます。
年金だけでは心もとない時代に、自分年金として役立つのが投資による収入です。
4. 自由な働き方がしやすくなる
「生活のために仕事を詰め込む」状態から、
「本当にやりたい仕事だけを選ぶ」ことも可能に。
不労所得は、働き方の自由を生むきっかけになります。
自営業者にとって、不労所得は「副収入」以上の意味を持ちます。
それは、将来の不安を減らし、人生の選択肢を増やしてくれる武器なんです。
不労所得は、自営業という不安定な環境における“もう一つの収入の柱”になります。
不労所得を得るための基本的な投資戦略
不労所得を得るには、やはり「投資」がカギになります。
でも、
「投資って怖い」
「難しそう」
と感じる人も多いのではないでしょうか？
ここでは、初心者の方にもわかりやすく、基本的な投資の種類とその特徴、リスクとの付き合い方についてご紹介します。
■ 投資の種類とリスク・リターンの基本
投資にはいろいろな種類がありますが、大切なのはどれもリターン（利益）とリスク（損失の可能性）がセットになっているということです。
どんなに安全そうに見える投資にもリスクはあります。
でも、仕組みを理解していれば怖がる必要はありません。
以下に、代表的な投資の種類をまとめました。
● 株式投資：企業に出資して配当や値上がり益を得る
株式投資は、企業の株を買うことで、その会社の一部を所有するイメージです。
株価が上がれば「売却益」が、配当を出す企業なら「配当金」が得られます。
メリット
- 配当金という不労所得が得られる
- 株価が上がれば大きな利益になることも
デメリット
- 株価の変動が激しい（リスクが大きめ）
- 企業業績に左右される
● 債券投資：国や企業にお金を貸して利息を得る
債券とは、簡単に言うと国や会社にお金を貸す代わりに、利息をもらう仕組みです。
メリット
- 株よりも安定したリターン
- 満期まで保有すれば、元本が戻るケースが多い
デメリット
- 利回りが低め
- インフレや金利の変動に弱い
● 不動産投資：物件を所有して家賃収入を得る
マンションやアパートなどの不動産を購入し、貸すことで家賃収入を得るスタイルです。
メリット
- 安定した家賃収入が得られる（比較的不労所得らしい）
- 節税対策としても使えることがある
デメリット
- 初期投資が大きい
- 空室や修繕リスクがある
● 投資信託・ETF：プロに運用をおまかせできるパッケージ投資
「投資信託」や「ETF（上場投資信託）」は、株や債券などをまとめてパッケージにし、専門家が運用してくれる仕組みです。
メリット
- 少額から始められる
- 分散投資が簡単にできる
- 自分で細かく分析しなくてもよい
デメリット
- 手数料がかかる
- 元本保証はない
■ 分散投資の重要性
どの投資にも共通するのが、「100%安全な投資は存在しない」ということ。
だからこそ、複数の投資先に分けてお金を投じる＝分散投資がとても重要です。
たとえば、株だけに全力投資していたら、株価が下がったときに大きな損をしてしまいます。
でも、株・債券・不動産・ETFとバランスよく持っていれば、一部が下がっても他でカバーできることがあります。
投資の世界では、「卵は一つのカゴに盛るな」という有名な言葉があります。
まさにその通りで、分散こそがリスクを減らす最大の戦略です。
■ 長期投資の考え方
初心者の方には、短期売買で利益を狙う「トレード」よりも、時間を味方にする「長期投資」がおすすめです。
長期投資のメリット
- 経済成長に合わせて資産が増えやすい
- 配当や利息などの不労所得を長期間受け取れる
- 「複利」の力を活かせる（利益が利益を生む）
例えば、毎月コツコツと積み立てて10年、20年続けるだけでも、驚くほどの資産になることがあります。
焦らず、ブレずに、続けることが成功のカギです。
投資は決して「一発逆転のギャンブル」ではありません。
正しい知識をもとに、地道にコツコツ続けていけば、確実にあなたの「経済的な土台」を作ってくれます。
正しい知識と分散・長期の戦略で、誰でも堅実に資産を育てることができます。
自営業者が取り組みやすい投資タイプとその理由
自営業者は、日々の業務で忙しい上に、収入が不安定だったり、資金に余裕がなかったりと、投資に使えるリソースが限られていることが多いですよね。
だからこそ、「時間もお金もかけすぎない投資」が大切です。
ここでは、忙しい自営業者でも実践しやすい投資方法と、その理由をわかりやすく紹介していきます。
■ 忙しい＆資金が限られている人に向いている投資とは？
自営業者にありがちな悩み。
- 「時間がない」
- 「事業にお金を回していて、投資にあまり余裕がない」
- 「投資の勉強に割く時間も気力も足りない」
そんな方に共通しておすすめなのは、少額・自動・ほったらかしでも成果が出やすい投資です。
たとえば、以下のような選択肢が現実的です。
■ 不動産投資：事業と連動する資産活用
自営業者の中には、事務所や店舗を構えている方も多いと思います。
そのような場合、「事業に使っている物件＝資産」としての活用が可能です。
例えば、
- 自宅兼事務所を購入して、事業経費として家賃を自分に払う
- 空き部屋を貸し出して家賃収入を得る
- 将来的に自分の店舗をテナント化して貸す
こうした形で不動産を「働く資産」に変えることができます。
不動産投資のメリット
- 安定した家賃収入が得られる
- 節税対策としても利用しやすい（減価償却など）
- 目に見える資産なので安心感がある
ただし、購入時の初期費用が大きく、空室リスクやメンテナンスの手間もあるため、まずはスモールスタート（例：ワンルーム投資や駐車場運用など）がおすすめです。
■ 配当株・インデックスETF：手間の少ない資産運用
「不動産はちょっとハードルが高い…」
という方におすすめなのが、配当株やインデックスETFです。
これらは証券口座さえ作れば、スマホ一つで始められます。
● 配当株：
企業が利益の一部を配当金として還元してくれる株のこと。
長期保有しているだけで定期的に現金収入が得られます。
● インデックスETF：
日経平均株価やS&P500など、市場全体に連動する「分散型の投資信託」。
個別株のような手間が少なく、広くリスクを分散できます。
メリット
- 少額から始められる
- 基本的に「買って放置」でOK
- 配当や分配金による不労所得が得られる
忙しい自営業者にぴったりの「手間いらず」投資法です。
■ iDeCo・NISA：節税しながら資産を育てる制度
税金の負担が大きいのも自営業者の悩みのひとつですよね。
そんな人にとって、国が用意している節税しながら投資できる制度は、ぜひ活用したいところです。
● iDeCo（個人型確定拠出年金）：
老後資金のために積み立てる制度で、掛け金は全額所得控除されるため、節税効果が非常に大きいです。
原則60歳まで引き出せませんが、長期的な資産形成には最適。
● NISA（少額投資非課税制度）：
投資によって得た利益（売却益や配当）が非課税になる制度。
新しい「成長投資枠」「つみたて投資枠」の両方を組み合わせることで、柔軟な運用が可能です。
どちらもメリット大なので、まずはこの2つを使い切ることが、投資の第一歩としては非常におすすめです。
■ 自営業者は「自分のための経済的仕組み」をつくろう
自営業は自由度が高いぶん、将来のことも全部自分で考える必要があります。
そのためにも、事業とは別の「お金が働いてくれる仕組み＝不労所得」をつくることは、リスクヘッジと将来設計の両面で重要です。
自分の状況にあった方法から、少しずつ始めてみましょう。
自分のライフスタイルに合った投資方法を選ぶことが、成功への近道です。
投資を始める前に準備すべきこと
「よし、投資を始めて不労所得を作ろう！」
とやる気になるのはとても素晴らしいことです。
でも、勢いで始めるのはちょっと待ってください。
投資を成功させるには、“準備”がとても大切です。
準備不足のまま始めてしまうと、途中で資金繰りに困ったり、精神的に不安定になったりして、結果として損をすることも…。
ここでは、投資を始める前に必ず押さえておきたい4つのポイントを解説します。
■ 1. 事業資金と投資資金の分離
自営業者にとって、最も重要なのは「事業と投資のお金を混ぜないこと」です。
よくある失敗パターンは、事業がうまくいって余ったお金をそのまま投資に回してしまうこと。
この状態だと、いざ事業に急な出費が必要になったときに「投資を崩すしかない…」ということになりかねません。
どうすればいい？
- 投資用の専用口座（銀行＆証券）を作る
- 月ごと、または決算後に「使ってもいい余剰資金」を明確に分ける
- 事業の運転資金や納税資金には手を付けない
お金の流れをしっかり分けることで、精神的な余裕も生まれます。
■ 2. 緊急資金（生活防衛資金）の確保
どんなに優れた投資先でも、「今すぐ使える現金」には勝てません。
病気やケガ、突然の売上ダウン…。何が起きても困らないように、生活費の6ヶ月〜12ヶ月分は現金で確保しておきましょう。
これは「生活防衛資金」と呼ばれ、いざというときに投資資金を取り崩さなくて済むようにするための“命綱”です。
おすすめの管理方法
- 通常の銀行口座とは別に、生活防衛用の口座を用意する
- 定期的に金額を見直し、必要があれば補充する
このお金は投資に回さない「聖域」だと思ってください。
■ 3. 投資の目的とゴール設定
投資は、「なんとなく増やしたい」で始めると失敗しやすくなります。
明確な目的（何のために投資するのか）とゴール（いつまでにいくら必要なのか）を設定しましょう。
例：
- 老後の生活資金 → 65歳までに2,000万円を用意
- 子どもの教育資金 → 10年後に500万円必要
- 月5万円の不労所得を得たい → 配当利回り3%なら約2,000万円の投資が必要
目標があると、途中で迷ったときの“軸”になりますし、毎月の積立額や投資先の選定もスムーズになります。
■ 4. 基本的な会計と資産管理スキルの確認
投資は「お金を運用すること」ですから、ある程度のお金の管理スキルが必要です。
特に自営業者の場合、事業の会計だけで手一杯になってしまい、プライベート資産の管理が手薄になりがちです。
最低限、以下のことはできるようにしておきましょう。
- 月ごとの収入・支出の管理（家計簿でもOK）
- 現時点での「総資産」と「負債」の把握
- 投資に回せる金額の計算
- 確定申告の基礎知識（特にNISAやiDeCoを使う場合）
エクセルやクラウド家計簿アプリ、または会計ソフトを活用すると、管理がグッと楽になります。
投資は「準備8割、実行2割」と言っても過言ではありません。
きちんと土台を整えれば、投資は怖くないし、続けやすくなります。
土台をしっかり整えることで、安心して投資をスタートできます。
自営業者のための資産運用スケジュール
投資は「一度やって終わり」ではありません。
特に自営業者にとっては、事業の状況によって収入が変動するので、定期的な見直しと調整がとても大切です。
ここでは、投資を日常のルーチンに組み込む方法、収入に応じた投資の仕組み化、そしてキャッシュフローや税金との付き合い方を、わかりやすく紹介します。
■ 毎月／四半期／年単位でのルーチン
資産運用は、ルーチン化してしまうのが一番ラクで長続きします。
以下のように、定期的な見直しスケジュールを作ることで、投資を「日常」に組み込むことができます。
● 毎月やること（例：月末 or 翌月初）
- 売上・支出・貯金額の確認
- 投資資金の振り分け（収入の○％）
- 積立投資（自動引き落としでOK）
- クレジットカードなどの引き落とし確認
● 四半期ごと（3ヶ月に1回）
- ポートフォリオ（資産のバランス）の確認
- 事業の利益変動に応じて投資額の見直し
- 投資先の状況（配当や分配金の実績など）をざっくりチェック
● 年に1回（決算や年末など）
- 全資産の棚卸し（資産・負債の再計算）
- 税金対策（iDeCo・NISAの枠使い切ったか？）
- 翌年の投資方針や目標の見直し
ポイントは、「完璧を目指さないこと」。
大雑把でもOKなので、定期的に続けることが大切です。
■ 収入の一定割合を投資へ回す仕組みづくり
自営業者は収入が月ごとにバラバラになりがちです。
そのため、「収入の○％を投資に回す」といったシンプルなルールを決めると、無理なく資産を増やしていけます。
たとえば：
- 売上から経費・生活費を差し引いた後の10〜20％を投資用口座へ移す
- 最低でも「月1万円」をベースラインに設定
- 売上が大きかった月は「ボーナス投資」として追加で投資する
こうすることで、収入が増えれば自然と投資額も増えるし、収入が落ちたときでも無理せず調整できます。
また、証券口座で「自動積立機能」を設定しておけば、完全にほったらかしでOKです。
投資を「頑張る」ものではなく、「習慣」にしてしまいましょう。
■ キャッシュフローと税金の管理
投資で収入が増えてくると、忘れちゃいけないのが税金の存在です。
特に自営業者は確定申告が必須なので、投資による収益もしっかり記録しておく必要があります。
投資に関わる税金のポイント
- 株や投資信託の売却益・配当金は原則20.315％の税金がかかる
- NISAならこの税金がゼロになる（非課税枠を活用するのが超重要）
- 不動産投資なら、減価償却や経費計上で所得税の節税が可能
- iDeCoは掛け金が全額所得控除になる（そのぶん手元資金は減るので注意）
また、キャッシュフロー（現金の出入り）も投資計画に大きく影響します。
例えば、投資用にお金を回しすぎて税金が払えなくなる…なんてことがないように、税金の支払いスケジュールもあらかじめ資金繰りに組み込んでおくことが大切です。
自分の生活リズムに投資を溶け込ませる
自営業者の資産運用は、「仕組みづくり」と「リズム化」が命です。
- 忙しいときでも投資を止めない
- 儲かったときも、浮かれすぎずに淡々と積み立てる
- 投資と事業をうまく両立させる
これが長く続けるためのコツです。
投資をルーチン化することで、無理なく継続しやすくなります。
まとめ
ここまで、「自営業者向けの不労所得戦略」について、基礎から実践方法、実際の成功事例まで幅広くご紹介してきました。
投資と聞くと、どうしても
「特別なお金持ちがやること」
「難しそう」
と思いがちですが、実は自営業者こそ、積極的に取り入れるべきものです。
■ 自営業者にとっての不労所得は「事業の保険」であり「未来の収益源」
自営業は自由で魅力的な働き方ですが、同時にリスクも大きいのが現実です。
売上が落ちたり、病気になったり、環境が変わったりと、何が起きるか分かりません。
そんなときに力になるのが、「働かなくても入ってくる収入＝不労所得」です。
- 万が一に備える“保険”としての役割
- 老後や引退後にも続く“第二の収入源”
- 精神的な余裕をもたらしてくれる“安心材料”
このように、不労所得は単なる副収入ではなく、人生と事業の安定を支える柱になってくれます。
■ 小さく始めて、大きく育てる戦略
投資というと数百万円単位の資金が必要と思われがちですが、今は月1,000円〜でも始められる時代です。
- まずは つみたてNISA や iDeCo からスタート
- 小さな配当金でも「お金が働く」感覚を味わう
- 少しずつ投資額を増やし、資産を育てていく
成功している自営業者も、ほとんどが「最初は少額からコツコツ派」です。
大きな一歩ではなく、“小さな一歩を継続すること”こそが、不労所得づくりの王道です。
■ 今すぐ始めることが成功の第一歩
「いつかやろう」
と思っていても、いつまでたっても始まらないのが投資の怖いところです。
でも、この記事を読んだ今この瞬間が、一番行動に移しやすいタイミングです。
✔ 証券口座を開設する
✔ 生活防衛資金を整理する
✔ 毎月の積立額を決めて自動化する
✔ 投資用の通帳を分けてみる
最初の一歩は、本当に小さくてOKです。大切なのは「習慣化」と「継続」。
そうすれば、5年後、10年後には大きな安心と収入を手に入れられるはずです。
最後に
不労所得は、夢物語ではなく、正しい知識と習慣があれば、誰でも手に入れることができる現実的な目標です。
そして、それはあなたの「事業の強さ」や「生き方の自由度」にも、確実に好影響をもたらします。
さあ、今日からあなたの「お金に働いてもらう」生活、始めてみませんか？
投資は自営業者の未来を守る“仕組みづくり”。今日から小さく始めて、将来の自由を手に入れましょう。
コメント