「働かなくてもお金が入ってくる」
――そんな夢のような言葉にワクワクしたことはありませんか？
これはまさに「不労所得」と呼ばれるもので、たとえば以下のような収入が該当します。
- 株や投資信託からの配当金
- アパートやマンションなどの不動産収入（家賃）
- 自分が作った本やイラストからの著作権収入（ロイヤリティ）
こうした収入は、一度仕組みを作っておけば、ある程度「ほったらかし」でお金が入ってくるイメージがありますよね。
確かに、一生懸命に働かなくても得られるお金という意味では正しいのですが、「完全に放っておいていい」わけではありません。
不労所得＝放置でOK？ それはちょっと危ない！
たとえば、株の配当金も企業の業績が悪化すれば減ったり、最悪ゼロになることもあります。
不動産も空室が増えたり、老朽化によって価値が下がったりと、「何もしなくても安定収入」というのは、実は幻想だったりするんです。
だからこそ、定期的な「資産の見直し（レビュー）」がとても大切になってきます。
定期的なレビューがなぜ必要なの？
こんなイメージをしてみてください。
不労所得を生み出す資産たちは、まるで「お金を生み出す畑」のようなものです。
でも、その畑も放置していれば雑草が生えて、実りが少なくなってしまうんです。
- 畑＝資産（株、不動産など）
- 肥料や手入れ＝レビューや見直し
- 実り＝不労所得（配当、家賃など）
畑をちゃんと見て、
「この作物、元気がないな」
「もっと良く育つように手を加えよう」
といったメンテナンスをすることで、資産から得られる収入を安定的に、そして最大限に伸ばすことができます。
今回は、そんな「資産レビューのやり方とポイント」をわかりやすく解説していきます。
初心者の方にもすぐ実践できる内容にしていくので、ぜひ最後まで読んでみてくださいね！
不労所得は“ほったらかし”では育たない。見直しこそが安定収入への第一歩です。
不労所得と資産運用の関係
不労所得は、資産を「働かせる」ことで生まれる
まず大事なことをお伝えすると、不労所得は「何もないところからポンっとお金が出てくる」わけではありません。
不労所得の裏には、必ず「資産」があります。
たとえば、
- 配当金 → 株や投資信託などにお金を投資しているからもらえる
- 家賃収入 → 不動産という物件を所有しているから入ってくる
- ロイヤリティ → 自分が作った本や音楽などの権利を持っているから収入がある
つまり、自分の「資産」をうまく運用することで、はじめて不労所得が生まれるんです。
資産運用とは、「お金」や「モノ」に働いてもらって、さらにお金を増やす仕組みを作ること。
なので、不労所得のベースには、ちゃんとした資産運用が必要不可欠なんですね。
放置すると、どんどんパフォーマンスが落ちていく！？
「じゃあ資産運用を始めてしまえば、あとは自動でどんどんお金が増えていくの？」
と思うかもしれません。
でも、実際は“放置していたせいで損をした”というケースも少なくありません。
たとえば…
- 昔は配当が良かった企業が、業績悪化で配当をストップ
- 賃貸物件の近くに大型マンションができて、家賃相場が下落
- 投資信託の内容が変わって、リスクが高くなっていたのに気づかなかった
などなど。
こういった変化に気づかずに放っておくと、
「思ったより稼げなくなった」
「むしろマイナスになっていた」
ということも…。
定期的に資産を見直すことで、
「この株はまだ持ってていいのか？」
「この物件、修繕が必要じゃないか？」
といった判断ができるようになります。
世の中の変化があなたの資産にも影響する
さらに、不労所得に影響を与えるのは自分の資産だけじゃありません。
「世の中のルールや状況の変化」も大きな要因なんです。
たとえば…
- インフレ（物価の上昇） → 同じ金額の配当や家賃でも、実質的な価値は下がってしまう
- 税制改正 → 配当金や不動産収入に対する税金が上がる可能性
- 金利の変動や為替の変化 → 外貨資産の価値が大きく変わることも
こうした外部の変化に対応するためにも、定期的な資産レビューが必要なんですね。
「資産運用してるからもう安心！」
と思ってしまいがちですが、実はその後こそが大事。
不労所得を安定して育て続けるには、“放置しない”ことが最大のコツとも言えるでしょう。
不労所得は放置ではなく、資産運用という“仕組み”の中で成長していきます。
資産レビューとは何か？
資産レビューって、そもそも何をするの？
「資産レビュー」と聞くと、なんだか難しそう…と思うかもしれません。
でも、ざっくり言えばこういうことです。
自分が持っているお金や投資先をチェックして、「このままでいいかな？」と定期的に見直すこと。
たとえば…
- 今持ってる株は利益を出してる？
- 家賃収入は安定してる？
- 思ったほど増えてない資産はない？
こんなふうに、「お金を働かせるための定期点検」をするのが資産レビューです。
目的はズバリ、資産を無駄なく育て続けること。
車を長く乗るには定期的にメンテナンスが必要なように、資産も放っておくとトラブルが起きるかもしれないんです。
資産レビューでチェックすべきポイント
では、実際にレビューするとなったら、何を見ればいいのでしょう？
初心者の方は、まず以下の3つをチェックすればOKです！
① 収益性（ちゃんと利益が出てる？）
- 配当金が下がってないか
- 家賃が下がっていないか
- 投資信託の運用成績が悪くなっていないか
「思ったほど増えてない…」と感じたら、原因を探ることが大切です。
② リスク（リスクが偏ってない？）
- 一つの会社の株ばかり持っていないか
- 為替の影響を受けやすい資産が多すぎないか
- 空室が増えてきた不動産をそのままにしていないか
“もしも”に備えて、リスクを分散させるのがポイントです。
③ 分散状況（バランス取れてる？）
- 株ばかりになってない？
- 不動産に偏っていない？
- 日本だけでなく、海外の資産も入ってる？
「分散投資」というのは、資産運用の世界ではよく言われる超基本。
いろんな資産に分けて投資しておくことで、大きな損失を避けやすくなります。
どれくらいの頻度で見直せばいいの？
では、この資産レビュー、どのくらいのペースでやればいいのでしょうか？
おすすめは、年に1〜2回です。
- 年1回：最低限のチェック。年末年始や確定申告前などがやりやすいタイミング。
- 年2回：半年に1回チェックできるとベスト。市況の変化にも早めに気づけます。
もちろん、株価が大きく動いたり、持っている不動産にトラブルがあった場合など、「何か変化があったとき」も臨時で見直すのが理想です。
資産レビューは難しいことではなく、「現状を確認して、必要があればちょっと手を加える」だけ。
でも、それを定期的にやるかどうかで、将来の資産の育ち方が大きく変わってくるんです。
資産レビューは、お金の健康診断。放置すれば不調、見直せば回復します。
資産レビューで見るべき具体的なポイント
ここまでで、「資産レビューって大事なんだな」ということは伝わったかと思います。
じゃあ、実際に見直すときにどこをどうチェックすればいいの？というのが、今回のテーマです。
初心者の方でも迷わずチェックできるように、ポイントを4つにしぼってご紹介します！
① ポートフォリオのバランスを確認しよう
ポートフォリオとは、ざっくり言えば「持っている資産の一覧と割合」のことです。
たとえばこんな感じ。
- 株式：50%
- 不動産：30%
- 債券や預金：20%
このバランスが偏りすぎていると、リスクが高くなりすぎたり、収益性が下がったりすることがあります。
こんな点をチェック！
- 株式だけに集中していないか？
- 不動産ばかりに偏っていないか？
- リスクが高い資産に大きく寄っていないか？
ポイントは、「いろんな種類の資産に分散しておく」こと。
そうすることで、どれかが不調でも他がカバーしてくれる、という安心感があります。
② キャッシュフローの変化に気づこう
キャッシュフローとは、定期的に入ってくるお金の流れのことです。
具体的には、以下のような収入ですね。
- 株式や投資信託の配当金
- 不動産の家賃収入
チェックすべきポイント：
- 収入は前年より増えてる？減ってる？
- 原因は一時的なもの？それとも構造的な変化？
- 出ていくお金（管理費・修繕費など）も増えてない？
毎月や毎年の入金額を記録しておくと、変化にすぐ気づけます。
特に、不動産のように維持コストがかかるものは、支出の変化にも注意が必要です！
③ 各資産のパフォーマンスと将来性を見直そう
持っている資産が「今どうか」だけでなく、「これからも稼いでくれるのか？」も大切な視点です。
チェックすべきこと
- 株式 → 業績が落ちてきていないか？将来性のある業界か？
- 不動産 → 周辺エリアの需要は安定しているか？空室リスクは？
- 債券 → 利回りが低すぎないか？リスクに見合っているか？
「昔は良かったけど、今はどうかな？」
という目線で見直すことが、損失回避や収益アップにつながります。
④ 税制や制度の変更にも注意！
意外と見落としがちなのが、税金や制度の変化です。
法律が変われば、これまで有利だった投資も、急に「うまみが減る」ことがあります。
最近の例
- NISA制度の改正：非課税期間や枠の変化
- 不動産に関する税制変更：固定資産税や所得税の扱い
- 配当課税の強化：株の配当が課税対象になる割合の変化
定期的に税制のニュースをチェックしたり、税理士さんやファイナンシャルプランナーに相談するのも手です。
まとめ：点検項目を「習慣化」しよう
ここで紹介した4つのポイント。
- ポートフォリオのバランス
- キャッシュフローの変化
- 資産のパフォーマンスと将来性
- 税制・制度の変化
この4つを半年〜1年ごとにざっと確認するだけで、あなたの不労所得はぐっと安定し、安心感も増していきます。
最初は難しそうに思えるかもしれませんが、慣れてくればチェックポイントは自然と身につきますよ！
“何を持っているか”だけでなく、“どう働いているか”をチェックすることが重要です。
資産レビューを効率化する方法
「資産レビューが大事なのはわかったけど、正直めんどくさそう…」
そう感じた方、安心してください。
実は最近は、便利なツールやサービスを使えば、かなり手間を減らせるんです。
ここでは、資産レビューをムリなく続けるための効率化テクニックを紹介します！
① ExcelやGoogleスプレッドシートで一覧管理
まずおすすめしたいのが、ExcelやGoogleスプレッドシートで「資産一覧表」を作ることです。
これはいわば、自分だけの資産管理ダッシュボード。
基本的な項目としては：
| 資産名 | 種類 | 評価額 | 年間収益 | 利回り | 備考 |
|---|---|---|---|---|---|
| ○○株式会社 | 株式 | ¥1,000,000 | ¥40,000 | 4.0% | 配当目的 |
| △△マンション | 不動産 | ¥10,000,000 | ¥600,000 | 6.0% | 空室1室あり |
こんな感じで整理すれば、どこにいくら投資していて、どれだけの収入を生んでいるかが一目でわかるようになります。
しかもGoogleスプレッドシートなら、スマホでもアクセスできるし、家族と共有することも簡単。
テンプレートを作っておけば、次回のレビューもラクラクですよ！
② 資産管理アプリを使えば、自動で集計も！
もっと楽をしたい人には、資産管理アプリの活用が超おすすめです。
銀行、証券会社、クレジットカードなどと連携すれば、資産の動きを自動で集計・グラフ化してくれます。
代表的なアプリはこちら
- マネーフォワード ME
→ 連携可能なサービスが多く、銀行口座や証券口座の残高も一括管理。資産推移もグラフで表示されます。 - マネーツリー
→ 見やすくシンプルな画面設計。Appleユーザーにも人気。安全性も高いと評価されています。
どちらも基本は無料で使えます（一部機能は有料）。
「数字を入力するのが面倒…」
「グラフで全体像を見たい」
という方にぴったりです。
③ プロの知恵を借りる：ファイナンシャルプランナーに相談する
「自分だけで見直すのはちょっと不安…」
という場合は、ファイナンシャルプランナー（FP）の力を借りるのもアリです。
FPは、お金のプロフェッショナル。
あなたの資産状況やライフプランに合わせて、適切な資産配分や改善点をアドバイスしてくれます。
こんな人におすすめ
- いろんな資産を持っていて、自分では整理できない
- 税金や保険のことまでまとめて相談したい
- 将来のライフプラン（教育費、老後資金など）も一緒に考えたい
最近はオンライン相談にも対応しているので、気軽に活用しやすくなっています。
初回無料の相談も多いので、気になったらまず一度話を聞いてみるのもアリですよ！
ツールを使えば「続けやすさ」が段違い
資産レビューは「習慣化」がカギ。
でも、手間がかかりすぎると続きません。
だからこそ、
- 表計算ソフトで視覚的に管理
- アプリで自動化・見える化
- 必要に応じてプロに相談
こうした効率化ツールを上手に使えば、ムリなく・ムダなく資産レビューを続けられるようになります。
便利なツールを活用すれば、資産管理もレビューも“続けられる習慣”になります。
資産レビュー後に取るべきアクション
資産レビューをして
「ふむふむ、自分の資産の状況はこうなってるのか」
と把握したら、次に大事なのは「それをどう活かすか」です。
チェックだけして満足してしまっては、せっかくのレビューも効果半減。
ここでは、レビューのあとに具体的にどう動くかを3つの視点からご紹介します！
① 再投資戦略を見直そう
資産をチェックした結果、
「この株はもう伸びなさそうだな…」
「この不動産、手間ばっかりかかってる…」
というようなケースも出てきますよね。
そんなときに必要なのが、再投資の見直しです。
具体的にはこんな選択肢があります：
- 成長性が落ちた株を売却して、高配当株にシフトする
- 空室リスクが高まった物件を売却して、別の不動産やREIT（不動産投資信託）に乗り換える
- 利回りが悪い資産を手放し、インデックスファンドなど安定型の商品に移す
大切なのは、「資産に働いてもらう」ポジションを維持し続けること。
働きの悪い資産は入れ替えていく、これが長期的に不労所得を伸ばすコツです。
② リスク管理を強化しよう
もう一つ見直したいのがリスクへの備えです。
資産レビューでは「この資産、リスクが偏ってるな」と気づくこともあります。
ここでのアクション例：
- 投資が株式に偏っていたら、現金や債券の割合を増やす
- 万一のときのために、医療保険・収入保障保険の見直しをする
- 自然災害リスクのある不動産に、火災・地震保険を追加する
「攻める資産運用」も大事ですが、同じくらい「守る対策」も重要。
いざというときに生活が崩れないように、リスク分散や保険をうまく組み合わせることがポイントです。
③ 長期目標とのズレを修正しよう
資産レビューの最大の目的は、自分の人生設計と資産の状態が合っているかを確認することです。
たとえば、
- 「5年後に早期リタイアしたい」と思っていたのに、収入が想定より足りてない
- 「子どもの教育資金として500万円必要」だけど、そのための積立が遅れている
- 老後の生活費の準備が、インフレを考えると足りなくなりそう
こういった「目標と現実のギャップ」に気づいたら、今すぐ方向修正しましょう。
修正の方法例
- 不足している目標に対して、新たに積立投資を開始する
- 目標の達成時期を少し先に延ばして、現実的なペースに調整
- 必要に応じて、生活費や支出の見直しを行う
目標に向けて資産をどう配置し直すか――これこそが資産レビューの“成果を活かす”部分です。
レビュー後こそ、差がつくタイミング
資産レビューは、ただのチェックではなく、資産運用の「方向修正タイム」。
このタイミングで
- 投資の中身を見直す
- リスクに備える
- 目標とのズレを修正する
というアクションを取ることで、不労所得の質も安定感もグンとアップします。
「見て終わり」じゃなく、「見たあとに動く」
――これができれば、あなたの資産はもっと力強く育っていきますよ！
見直しの先にあるのは“改善”。レビュー後のアクションが資産の未来を決めます。
まとめ：資産を“ほったらかさない”ことが、不労所得成功のカギ！
ここまで、不労所得と資産レビューの関係についてお話してきました。
改めて、この記事のポイントをサクッと振り返ってみましょう！
「見直すこと」そのものが、収益を高める行動！
多くの人が勘違いしがちですが、資産の“見直し”ってただのチェックではなく、
「収益性をアップさせるための超大事なアクション」
なんです。
資産レビューをすることで、
- 利回りの悪い投資を入れ替えたり、
- リスクを分散させたり、
- 成長性のある資産にシフトしたり…
つまり、自分のお金にもっと効率よく働いてもらえるように調整できるんですね。
不労所得は「ほったらかしでOK」じゃない！
「不労所得＝何もしなくても入ってくるお金」
と聞くと、
「何も考えずに寝てるだけでお金が増える」
と思うかもしれません。
でも、現実はちょっと違います。
確かに、毎月自動で入ってくる収益は魅力的。
でも、それを維持・拡大するには“メンテナンス”が必要不可欠なんです。
放っておいた結果、思わぬ損失や資産価値の低下に気づかず、後悔する…なんてこともあります。
資産レビューを「習慣」にしよう！
では、どうすればムリなく資産レビューを続けられるのか？
答えはシンプルで、「年に1〜2回だけでもいいから、習慣にすること」です。
- 年末に「資産の大掃除」をする
- 誕生日月に「未来の自分のためにチェックする」
- 投資アプリやスプレッドシートで、楽に管理できる仕組みをつくる
こんなふうに、自分の生活の中にレビュータイミングを組み込んでしまえば、だんだん苦じゃなくなります。
最後にひとこと
資産を持つことがゴールではなく、資産を“育てていくこと”が本当のスタートです。
そのための第一歩が、「定期的な見直し」。
ぜひあなたも今日から、資産レビューを“習慣”にして、安定した不労所得と、将来の安心を一緒に育てていきましょう！
定期的な資産レビューを習慣にすることが、不労所得の成功と安心した未来につながります。
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